Расчет платежей
Расчет платежей по ипотечному кредиту может проводиться по двум схемам: аннуитетной либо дифференцированной (или классической).
Аннуитет – данная схема предусматривает разделение платежей на равные части во время всего периода кредитовая.
Дифференцированные платежи позволяют уменьшать с течением времени ежемесячные платежи, которые отдаются в счет текущего погашения ипотечного займа.
Рассмотрим аннуитетные платежи – они более удобны при планировании общего бюджета заемщика, так как сумма платежа всегда неизменна. В начальном периоде погашения ипотеки суммы платежей у заемщика по этой схеме всегда меньше, чем при дифференцированной. Но в итоге, если заемщик выбрал аннуитет, переплата по ипотеке будет больше, и кредитор получит больше прибыли. Формула расчета в данном случае очень сложна, поэтому легче воспользоваться ипотечным калькулятором. Вот формула, по которой можно высчитать аннуитетные платежи:
X = (S*p) / (1-(1+p)^(1-m)), где X - размер аннуитетного платежа; S – полная сумма кредита; p - 1/12 годовой процентной ставки, выраженная в сотых долях; ^ - означает в степени; m - срок кредита, в месяцах.
Дифференцированные платежи – более тяжелое испытание для заемщика, который выбрал эту схему погашения ипотечного кредита. Первые годы погашения кредита для заемщика обременительны, но к середине срока займа, платежи значительно понижаются, и оплачивать их уже легче. У заемщика появляется больше свободных средств, которые можно направить на дополнительные расходы.
Сделать правильный выбор схемы платежей с учетом Вашей персональной ситуации поможет ипотечный брокер, который в состоянии проанализировать Ваши возможности и предложить ту или иную схему.