ул. Советская 68/15 г.Ноябрьск 8 (3496) 30-09-20, +7 922 28 28 915 Заказать обратный звонок

Ипотечные ставки

Ключевым и весомым фактором, влияющим на выбор той или иной ипотечной программы, является процентная ставка ипотеки. На сегодняшний день процентные ставки по ипотечным договорам находятся в диапазоне от 7 до 12 процентов годовых в валюте, от 9 до 15 процентов годовых в рублях. Отметим, что это самый низкий процент, который когда-либо существовал, но все равно, остается достаточно высоким для рядового жителя без собственного жилья. Ни для кого не секрет, что за весь срок ипотечного кредита (а это 15-20 лет), счастливый обладатель ипотечного жилья выплачивает двойную или даже тройную стоимость своей недвижимости. 

Финансовые учреждения указывают, что процент при ипотечном кредитовании – дело строго индивидуальное, и зачастую зависит от объекта кредитования (квартира, дом, дача), рынка недвижимости (первичный или вторичный), формы подтверждения дохода заемщика (при отсутствии официального подтверждения банки могут увеличить процентную ставку), срока кредитования и размера первоначального взноса.

Типы ипотечных ставок
Фиксированные или неизменяемые ипотечные ставки являются самыми распространенными на рынке ипотечного кредитования. Кроме фиксированных ипотечных ставок также применяют плавающие ставки. Такие ставки привязываются к среднему значению процентной ставки межбанковского рынка.
Обозначение в виде 6%+LIBOR или 7%+LIBOR означает, что процент по ипотеке в иностранной валюте привязан к показателям Лондонской межбанковской бирже.
Обозначение 5%+EURIBOR или 6%+EURIBOR в свою очередь означает, что ставка по кредиту в Евро привязана к показателям Европейской межбанковской ставке.
Итак, заемщику по кредиту с вышеуказанной плавающей ставкой, привязанной к показателям LIBOR (EURIBOR), каждый год банк сообщает новый процент по ипотеке, который ему предстоит оплачивать в течение последующего года. В случае же ипотеки в рублях, плавающая ипотечная ставка ориентируется на показатели Московского рынка межбанковских кредитов (обозначается следующим образом: MosPrime3M+5% или MosPrime6M+5%). Такая ставка может изменяться каждые 3 месяца или полгода соответственно.
На практике существуют также плавающие ставки, привязанные к показателям MIBOR (аналог LIBOR в Москве), к ставке рефинансирования ЦентроБанка либо же к ставке Токийской межбанковской бирже. Однако, следует заметить, что эти плавающие ставки не получили распространения.
В сентября 2012 года Агентство по ипотечному жилищному кредитованию разработало новый вариант определения плавающей ставки, привязав его к инфляционным показателям. Сейчас трудно сказать, станет ли такая процентная ставка популярной среди населения и финансовых учреждений.
Бесспорно, плавающая процентная ставка более привлекательна для населения, нежели фиксированная. Но при этом не следует забывать, что показатели LIBOR, EURIBOR или MosPrime подвержены колебаниям, иногда, очень значительным, и заемщик берет на себя ответственность и риск таких колебаний.
Немногие финансовые учреждения, понимая это, прописывают в договорах верхний предел таких колебаний, идя на уступки потенциальным клиентам.
Иной тип процентной ставки предусматривает использование фиксированной ставки при первых годах кредита, а затем в вычислениях используется плавающая процентная ставка. Иногда такой вариант выгоден потенциальному заемщику, ведь он позволяет создать некоторые накопления за первые года кредита до того момента, когда процентная ставка превратиться в плавающую.
Выбирая ту или иную ипотечную программу, следует учитывать реальные проценты ипотеки, подлежащие к уплате. Для их расчета необходимо учитывать размеры дополнительных комиссий и скрытых платежей, которые взимаются при оформлении.