ул. Советская 68/15 г.Ноябрьск 8 (3496) 30-09-20, +7 922 28 28 915 Заказать обратный звонок

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос при ипотеке - это часть стоимости недвижимости, которую будущий заемщик должен иметь на руках для дальнейшего подписания ипотечного договора. Каждый банк определяет сумму первоначального взноса, следуя определенным банковским условиям. На первоначальный взнос по ипотеке можно использовать накопленные средства, деньги, взятые в кредит, а также средства от продажи имущества. Многие банки рассчитывают сумму первоначального взноса по ипотеке исходя из оценочной стоимости самой недвижимости. Если первый взнос по ипотечной программе составляет 70 процентов и больше от стоимости жилья, то целесообразней было бы воспользоваться потребительским кредитованием. Так можно сэкономить больше средств, которые сопровождают оформление ипотеки, а сам процесс согласования – упрощается.
Если правильно подсчитать, то деньги, взятые на первоначальный взнос, в качестве потребительского кредита, выплачиваются гораздо быстрее, хотя проценты выше. Но впоследствии, ипотека оформляется на десятилетия и процент ниже, а значит в совокупности, такая операция более выгодна. Оптимальной для заемщика была бы ситуация, когда совокупность всех доходов обеспечивала бы погашение текущих платежей по ипотеке и потребительскому кредиту, взятому для первоначального взноса.
В данный момент многие ипотечные программы допускают такое условие, как отсутствие первоначального взноса. Но почти всегда, это несет некоторые риски для банков и для заемщиков. Так как риски часто оправдываются, ипотечные программы устанавливают завышенные процентные ставки для заемщиков, и, с экономической точки зрения, не привлекательны. Заемщик должен знать, что первые годы основная часть выплат покрывает проценты по кредиту. И если вдруг он не сможет платить, он может остаться без жилья, так как выплаты не погашали тело кредита.
Несмотря на такие риски, в России существует государственная ипотечная программа, по которой первоначальный взнос составляет 10 процентов. Но здесь, при относительно небольшом первом взносе есть обязательное страхование (финансовые риски в случае дефолта заемщика), по ипотечному кредиту это отражается в итоговой процентной ставке, которая только увеличится. Почти все ипотечные программы от банков и кредитных центров предусматривают внесение первоначального взноса.